Кратко
- Золотое правило: не переводите в Израиль ни шекеля, пока не получите письменное согласие отдела комплаенс банка, который примет средства.
- Источник средств: банк требует подтвердить, откуда взяты деньги (выписки со счетов, налоговые уведомления, договоры продажи, документы о наследстве). За какой период нужны документы, зависит от банка: запросите это письменно.
- Роль адвоката: ваш израильский адвокат ведёт комплаенс-досье до подписания договора с застройщиком.
- Оплата застройщику: деньги поступают на израильский банковский счёт на ваше имя или, при соблюдении условий, на депозитный счёт вашего адвоката, а затем выплачиваются застройщику по графику платежей из договора.
- Конвертация: разница между курсом банка и рыночным курсом непостоянна. Перед обменом сравните письменные предложения.
1. Почему израильские банки так строги?
Израильские банки (среди прочих Леуми, Ха-Поалим, Мизрахи-Тфахот, Дисконт) применяют закон 2000 года о запрете отмывания денег, а также международные правила обмена налоговой информацией.
Для банка получение крупного перевода от нерезидента означает, что он должен суметь объяснить происхождение денег. Если средства приходят без одобренного досье, банк может заблокировать их на время проверки или вернуть отправителю. Сроки обработки в таком случае непредсказуемы, и вы можете выбиться из графика платежей застройщику.
2. Какие документы банк обычно запрашивает
По каждому переводу банк хочет знать две вещи: откуда эти деньги и уплачены ли с них налоги. Точный список зависит от банка и от вашей ситуации: ваш адвокат подтвердит его до любой отправки.
| Источник капитала | Часто запрашиваемые документы (на французском, иногда с переводом) | На что обратить внимание |
|---|---|---|
| Сбережения / зарплата | Налоговые уведомления, расчётные листки, французские банковские выписки. | Сбережения должны соответствовать задекларированным доходам. |
| Продажа недвижимости во Франции | Нотариальный акт купли-продажи (акт нотариуса во Франции), справка нотариуса о переводе. | Деньги не должны проходить через неидентифицированный счёт третьего лица. |
| Наследство / дарение | Декларация о наследстве, свидетельство о праве на наследство, подтверждение уплаты пошлин. | При недавнем дарении банк может запросить источник средств дарителя. |
| Дивиденды / продажа бизнеса | Протокол собрания, налоговая отчётность, договор уступки долей, справка бухгалтера-эксперта. | Банк проверяет исходную деятельность. |
3. График платежей застройщику
При покупке на этапе строительства договор фиксирует график платежей. Задержка перевода может иметь последствия: пени за просрочку или даже официальное требование застройщика. Точные условия указаны в вашем договоре и различаются от проекта к проекту.
Практический совет: не соглашайтесь на жёсткую дату платежа, если ваш счёт в Израиле ещё не открыт или комплаенс-досье не начато. Попросите адвоката проверить график платежей до подписания.
Два ориентира по защите покупателя из закона 1974 года о продаже квартир (гарантия внесённых сумм):
- Застройщик выдаёт банковскую гарантию, как правило, в течение 14 рабочих дней после соответствующих платежей.
- Без гарантии покупатель вносит не более 7 % от цены.
4. Конвертация EUR/ILS: банк или специализированная компания
Позволить израильскому банку автоматически конвертировать ваши евро в шекели часто оказывается наименее выгодным вариантом, но не всегда. Разница с рыночным курсом и комиссии непостоянны и отличаются у разных участников рынка.
- Что нужно уточнить: применяемый курс, разницу с рыночным курсом, фиксированные комиссии и сборы банка-отправителя.
- Пример, чисто гипотетический: при покупке на 3 000 000 ₪ (около 750 000 €) и разнице в 2 % потери составили бы 15 000 €. Эта цифра показывает эффект разницы в курсе. Это не зафиксированный курс.
- Метод: запросите письменные предложения у своего банка и у одной-двух лицензированных обменных компаний, затем сравните итоговую сумму, полученную в шекелях. Лицензию компании проверьте через своего адвоката.
5. Порядок действий
- Предварительный аудит документов: до бронирования лота передайте свои налоговые уведомления и выписки израильскому адвокату.
- Банковский счёт или депозитный счёт адвоката: открытие лично в Израиле или по доверенности, форму которой нужно уточнить у адвоката.
- Письменное согласие банка: банк подтверждает, что может принять средства, и сообщает условия.
- Международный перевод: в евро, с указанием вашего имени и номера досье.
- Оплата застройщику: конвертированные средства выплачиваются по графику из договора с соответствующей банковской гарантией (см. выше).
Готовите перевод для нового проекта в Израиле? Наши консультанты и сеть адвокатов-партнёров заранее проверят ваши документы. 0 ₪ агентской комиссии для покупателя, вознаграждение выплачивает застройщик.
Это руководство носит информационный характер: подтверждайте каждый пункт у своего адвоката и в банке.