תקציר
- כלל הזהב: אל תעבירו שקל לישראל לפני שקיבלתם אישור בכתב ממחלקת הציות (קומפליינס) של הבנק שיקבל את הכספים.
- מקור הכספים: הבנק דורש הוכחה מאיפה הכסף הגיע (דפי חשבון, שומות מס, חוזי מכירה, מסמכי ירושה). משך התקופה שעליה נדרשים מסמכים משתנה מבנק לבנק: בקשו אותו בכתב.
- תפקיד עורך הדין: עורך הדין הישראלי שלכם מלווה את תיק הציות עוד לפני החתימה על החוזה עם היזם.
- תשלום ליזם: הכספים מגיעים לחשבון בנק בישראל על שמכם או, בתנאים מסוימים, לחשבון הנאמנות של עורך הדין, ומשם מועברים ליזם לפי לוח התשלומים שבחוזה.
- המרת מטבע: הפער בין השער של הבנק לשער בשוק משתנה. השוו הצעות מחיר בכתב לפני ההמרה.
1. למה הבנקים בישראל מקפידים כל כך?
הבנקים בישראל (לאומי, הפועלים, מזרחי-טפחות, דיסקונט ואחרים) פועלים לפי חוק איסור הלבנת הון משנת 2000 ולפי הכללים הבינלאומיים להחלפת מידע לצורכי מס.
כדי לקבל העברה גדולה מתושב חוץ, הבנק חייב להיות מסוגל להסביר מאיפה הכסף הגיע. אם הכספים מגיעים בלי תיק מאושר, הבנק עלול לעכב אותם עד שיסיים לבדוק, או להחזיר אותם. זמני הטיפול אז בלתי צפויים, והם עלולים לגרום לכם לאחר מול לוח התשלומים של היזם.
2. המסמכים שהבנק מבקש בדרך כלל
לכל העברה הבנק מנסה לברר שני דברים: מאיפה הכסף, והאם המסים הרלוונטיים שולמו. הרשימה המדויקת תלויה בכל בנק ובכל מקרה: עורך הדין שלכם יאשר אותה לפני כל שליחה.
| מקור ההון | מסמכים שנדרשים לעיתים קרובות (בצרפתית, לעיתים מתורגמים) | נקודה לתשומת לב |
|---|---|---|
| חיסכון / שכר | שומות מס, תלושי שכר, דפי חשבון בנק צרפתיים. | החיסכון חייב להתיישב עם ההכנסות שדווחו. |
| מכירת נכס בצרפת | שטר מכירה מאומת (נוטריוני, בצד הצרפתי), אישור העברה מהנוטריון. | הכספים לא צריכים לעבור בחשבון של צד שלישי לא מזוהה. |
| ירושה / מתנה | הצהרת ירושה, צו ירושה, אסמכתה על תשלום המסים. | במתנה שהתקבלה לאחרונה, הבנק עשוי לבקש את מקור הכספים של הנותן. |
| דיבידנדים / מכירת עסק | פרוטוקול אסיפה, דוחות כספיים לצורכי מס, הסכם למכירת מניות, אישור רואה חשבון. | הבנק בודק את הפעילות שממנה הגיע הכסף. |
3. לוח התשלומים ליזם
ברכישה על הנייר, החוזה קובע לוח תשלומים. איחור בהעברה עלול להוביל לתוצאות: ריבית פיגורים, ואף התראה מצד היזם. התנאים המדויקים כתובים בחוזה שלכם, והם משתנים מפרויקט לפרויקט.
טיפ מעשי: אל תתחייבו לתאריך תשלום צפוף אם החשבון שלכם בישראל עדיין לא נפתח או אם תיק הציות לא התחיל. בקשו מעורך הדין לעבור על לוח התשלומים לפני החתימה.
שתי נקודות עזר בנוגע להגנה על הרוכש, מתוך חוק מכר (דירות) משנת 1974 (הבטחת הכספים ששולמו):
- היזם מוסר ערבות בנקאית (ערבות חוק מכר), באופן עקרוני בתוך 14 ימי עסקים לאחר התשלומים הרלוונטיים.
- בלי ערבות, הרוכש לא משלם יותר מ-7% מהמחיר.
4. המרת אירו לשקל: בנק או גורם מתמחה
להשאיר לבנק הישראלי להמיר אוטומטית את האירו שלכם לשקלים זה לעיתים קרובות הפתרון הפחות משתלם, אך לא תמיד. הפער מהשער בשוק והעמלות משתנים, והם שונים מגורם לגורם.
- העלויות שכדאי לברר: השער שמיושם, הפער מהשער בשוק, עמלות קבועות ועמלות של הבנק המעביר.
- דוגמה היפותטית בלבד: ברכישה של 3,000,000 ₪ (בערך 750,000 €), עם פער של 2%, ההפרש יעמוד על 15,000 €. המספר הזה ממחיש את השפעתו של פער. הוא אינו שיעור שנמדד בפועל.
- השיטה: בקשו הצעות מחיר בכתב מהבנק שלכם ומגורם אחד או שניים מורשים להמרת מטבע, והשוו את הסכום הסופי שמתקבל בשקלים. בדקו עם עורך הדין שהגורם מורשה.
5. השלבים, לפי הסדר
- בדיקת מסמכים מקדימה: לפני שמזמינים יחידה, העבירו לעורך הדין הישראלי שלכם את שומות המס ודפי החשבון.
- חשבון בנק או חשבון נאמנות של עורך הדין: פתיחה באופן אישי בישראל, או בייפוי כוח שאת צורתו יש לאשר עם עורך הדין.
- אישור בכתב מהבנק: הבנק מאשר שהוא יכול לקבל את הכספים וקובע את התנאים.
- העברה בינלאומית: באירו, עם שמכם ומספר התיק.
- תשלום ליזם: הכספים לאחר ההמרה מועברים לפי לוח התשלומים שבחוזה, יחד עם הערבות הבנקאית המתאימה (ראו לעיל).
מכינים העברה לפרויקט חדש בישראל? היועצים שלנו ורשת עורכי הדין השותפים שלנו בודקים את המסמכים שלכם מראש. 0 ₪ דמי תיווך לרוכש, התגמול משולם על ידי היזם.
המדריך נועד למטרות מידע: אשרו כל נקודה עם עורך הדין והבנק שלכם.